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柳州银行不良贷款偏离度曾逾440% 旗下7家村镇银行亏损2.79亿
今年年初财联社记者曾报道 《柳州银行因7家控股村镇银行拖累经营恶化 拨备覆盖率等不达标》 一文，柳州银行方面回应称7家村镇银行具体经营数据会在2018年年报中进行披露。
不过，财联社记者注意到，上述截至2018年9月的数据中因评级报告而提前披露。数据显示，该行控制的7家村镇银行仅2家盈利，且亏损银行较盈利银行多出几倍，7家村镇银行净利润共计-2.79亿元，而同期柳州银行母公司净利润为4.60亿元。
与此同时，该评级报告也披露了柳州银行同期不良贷款偏离度曾高达逾440%的情况，不过经过风险资产化解，截至2018年末该行不良贷款偏离度已降至93.36%。
据悉，柳州银行正不断加强风险管理流程建设，将风险管理覆盖所有分支机构、附属机构，并不断强化村镇银行并表风险管理。
7家村镇银行共亏损2.79亿元
去年年底柳州银行在向证监会提交的《柳州银行定向发行说明书》中间接了披露了其参股的7家村镇银行亏损的状况，但未披露具体经营数据。
说明书显示，2018年上半年该行合并净利润为7735.88万元，归属母公司股东净利润为23242.20万元，归属少数股东净利润-15506.32万元。
近日，东方金诚对该行的《2019年第一期绿色金融债券信用评级报告》显示，截至2018年9月末，该行控制的7家村镇银行5家亏损2家盈利，且亏损银行较盈利银行多出几倍，7家村镇银行净利润共计-2.79亿元，而同期柳州银行母公司净利润仅为4.60亿元。7家村镇银行中，广西省外的广州从化柳银村镇银行亏损最大，为1.92亿元。
评级报告显示，该行对上述控制的7家村镇银行持股比例分别为34%、49.09%、40.5%、51%、51%、51%、51%，其中3家村镇银行的持股比例未达51%，但考虑到该行持有的表决权份额以及实际经营情况，该行对以上3个村镇银行享有控制权。
经财联社记者粗略计算，上述7家村镇银行归属于少数股东净利润为-1.4亿元，即2018年三季度期间7家村镇银行净利润为正。
不良贷款偏离度曾高达逾440%
上述说明书还显示，截至2018年6月末，因其控制的7家村镇银行拖累，该行不良率升高、拨备覆盖率未达标，并表前该行不良率、拨备覆盖率分别为2.34%、161.44%，并表后两项指标为3.77%、116.84%。
东方金诚评级报告显示，截至2018年9月末，该行未并表的的不良率、拨备覆盖率分别为2.55%、153.03%，较2018年6月末的情况进一步恶化。
同时，评级报告还揭示了该行的逾期贷款和逾期90天以上贷款规模情况，颇引人关注。
截至2018年9月末，该行逾期贷款和逾期90天以上贷款余额分别为61.80亿元和60.14亿元，占全部贷款的比例分别达11.57%、11.26%。据此计算，该行不良贷款偏离度达442.21%。
不过，2018年4季度期间该行进行了风险资产化解，不良贷款偏离度大幅下降至100%以下。评级报告显示，该行将部分风险资产在北部湾产权交易所公开挂牌转让或以协议方式转让给资产管理公司，转让贷款本金47.14亿元以及表内外利息14.06亿元，收到转让资金52.18亿元。
处理后，截至2018年末，该行逾期贷款和逾期90天以上贷款余额分别为21.89亿元和12.81亿元，占比分别为 3.95%和2.31%，较2018年9月末分别下降7.62和8.95个百分点，由此该行不良贷款偏离度降为93.36%。
不过，东方金诚评级报告称，该行关注类贷款占比较高，信贷资产质量仍存在一定的下行压力，同时贷款主要投向批发零售业、制造业和房地产业，贷款投放的行业集中度较高，不利于信用风险分散。
此外，2018年末该行经过定向增发，实收资本增至45.72亿元，超75%持股均为国资，对此东方金诚上调该行主体信用评级至AA+。
