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商业银行今年前三季度实现净利1.65万亿元 支持实体经济力度明显增强
银保监会昨日发布2019年三季度银行业保险业主要监管指标情况。交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受中国网财经记者采访时表示，整体看三季度银行业经营情况稳健，信贷结构进一步向小微、民企等领域倾斜，银行业支持实体经济的力度明显增强。
数据显示，2019年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产284.67万亿元，同比增长7.7%。其中，大型商业银行本外币资产115.97万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长7.6%;股份制商业银行本外币资产50.11万亿元，占比17.6%，资产总额同比增长9.3%。
2019年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额36.39万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.3万亿元，较年初增长20.81%。保障性安居工程贷款同比增长12.4%，比各项贷款平均增速高出0.7个百分点。
盈利能力方面，2019年前三季度，商业银行累计实现净利润1.65万亿元。商业银行平均资产利润率为0.97%，较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率12.28%，较上季末下降0.74个百分点。这主要由于净利息收入增长略有趋缓，同时成本收入比略有提升所致。
资产质量总体稳定，但分化加剧。2019年三季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额2.37万亿元，较上季末增加1320亿元;商业银行不良贷款率1.86%，较上季末增加0.05个百分点。商业银行正常贷款余额124.75万亿元，其中正常类贷款余额120.93万亿元，关注类贷款余额3.82万亿元。
武雯表示，不良贷款率较上季度末略有提升主要由于部分中小银行资产质量压力依旧较大，仍处于不良出清期。
分机构来看，截至三季度末，大型商业银行不良贷款率1.32%;股份制商业银行不良贷款率1.63%;城市商业银行不良贷款率2.48%;民营银行不良贷款率0.99%;农村商业银行不良贷款率4%;外资银行不良贷款率0.83%。
在风险抵补能力方面，商业银行较为充足。截至三季度末，商业银行贷款损失准备余额为4.44万亿元，较上季末增加1812亿元;拨备覆盖率为187.63%，较上季末下降2.97个百分点;贷款拨备率为3.49%，较上季末增加0.04个百分点。商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.85%，较上季末增加0.14个百分点;一级资本充足率为11.84%，较上季末增加0.44个百分点;资本充足率为14.54%，较上季末增加0.42个百分点。
此外，商业银行三季度流动性水平保持稳健，为银行进一步加大支持实体经济的力度提供良好的基础。数据显示，截至三季度末，流动性比例为57.02%，较上季末上升1.25个百分点;人民币超额备付金率1.96%，较上季末下降0.37个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为74.36%，较上季末上升1.51个百分点。
