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利率应该是按你贷款的金额，贷款的时间，来决定你的贷款利率的。金额越大贷款的时间越来，你贷款的利率就越高。这里就不谈公积金贷款与商业贷款的差别。商业贷款一般都是几十万的金额，一般都是10年以上的贷款时间。这样的条件利率一般都在5%到6%左右。可能还有更高的。5%左右的商业贷款应该算是低的了!

首先，银行对外说的利率都是年利率，5%的年利率在目前的市场经济下，应该说是比较低了。举例子说，住房按揭属于民生工程，往往是所有贷款中利率最低的贷款品种了，目前3年以上期限人行基准利率是4.9%,房贷利率在我从业的地区已经在基准利率上上浮20%了，也就是达到了5.88%,从这一方面也可以看出5%的年利率是比较划算的。

可以发现，虽然在4月份LPR利率就发生了下调，但是在5月和6月，两位贷款人的还款还是执行的下调前的利率。直到7月份，在贷款人1的重定价日(7月1日)，他的房贷利率发生下调，之后月供都发生了减少。而对于贷款人2，因为他的重定价日为1月1日，故只有等到2021年1月，房贷利率才发生下调。相比贷款人1，他以较高利率多交了半年的房贷。

结合以上分析，为了能够将本次LPR下调带来的实惠尽早反应在房贷里，建议在“每年1月1日”和“贷款发放日”中选择离当前“最近”的那个日期作为重定价日。