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9月份银行理财存续规模下降 专家:受银行季度考核推动资金回表等多因素影响

9月份银行理财规模环比出现大幅下降。广发证券固收团队最新发布的数据显示,9月份银行理财存量规模较8月份大幅下降8026亿元,同时,9月份以来银行理财净值持续出现波动。不过,业内专家认为,随着宏观经济形势整体向好,预计银行理财市场波动将趋于稳定,理财产品的净值也会逐步维持在合理水平。

数据显示,9月份银行理财存续规模降至26.43万亿元。对此,中国银行研究院博士后李一帆对记者表示,该现象可以从多个角度来理解:一是受银行季度考核推动资金回表、部分理财产品集中到期等因素影响,使得银行理财规模容易在季末出现阶段性波动;二是9月份市场流动性环境相对趋紧,在一定程度上推动部分投资者加快理财产品赎回,实现资金回笼;三是部分理财产品破净和收益率下降,进而导致一些投资者减持。

在理财破净率方面,从短期维度看,9月初理财破净率再度上升,提高至5.4%。从长期维度看,理财破净率于2022年12月份开始见顶回落,今年8月初达到年内低点的2.4%,不过随着近两个月债市的回调,理财破净率再度回升至5%以上。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,9月份以来,受地方债发行提速等影响,国内金融市场资金面比较紧张,市场利率显著上行,债券价格下跌,使银行理财净值出现了一波回撤。

从投资债券类资产的理财产品收益表现来看,根据普益财富统计,理财产品收益率受到债市震荡的影响,短期收益下降较为明显。截至10月10日,近1个月年化收益率均值下降至0.63%,近3个月年化收益率均值下降至1.87%;而中长期收益受影响相对较小,其中,近6个月年化收益率均值为2.54%。可见,此次债市震荡对产品的短期收益影响较大,但尚未严重影响产品中长期收益。

从今年银行理财整体的规模变化情况来看,自2023年二季度以来,银行理财规模整体呈现稳步上升趋势。对此,中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对记者表示,从今年全年看,银行理财规模整体上呈现回升态势。一方面,银行及银行系理财子公司积极优化理财产品结构,优化理财资金配置策略,现阶段大规模破净及赎回的可能性已较小。另一方面,在银行存款利率调降的背景下,银行理财稳健收益特征的吸引力得到凸显。

多位受访业界人士预计,季末因素消除之后,四季度特别是10月份、11月份的银行理财规模仍将稳步增长。

李一帆认为,四季度银行理财规模或将稳步增长的主要原因是,随着相关政策稳妥有序调整和宏观经济稳健增长,为理财产品的管理提供了更为稳定的市场环境,投资者将逐渐恢复预期,带动理财市场表现逐渐回暖。从长期来看,银行理财规模也将逐步保持稳健发展态势。

除了四季度银行理财规模或将迎反弹之外,未来银行理财收益率或将一改以往的颓势。薛洪言表示,就四季度看,国内货币政策保持稳健的基调没变,且不排除再次降准降息,将引导市场利率下行,利好银行理财净值表现,四季度银行理财规模继续攀升是大概率事件。

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