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为冷眼打Call

当前中国的中产看起来有房子有车，但是很多是高负债，没有现金流，都是拥有房子的穷人。

只有不断开源，开拓被动收入，并不断提升其在家庭收入中的占比，才能从财务上不断提高对抗风险的能力。

老人和自己的医疗保障，能为子女健康成长、完成阶层跃进的使命提供保障。二者相辅相成，缺一不可。

近几天，《流感下的北京中年》一文刷屏了，北京中年焦虑现象充斥整个网络。

表面看来，这是一篇描写近期流感肆虐的日记体白描文章，一个中产白领家庭的60岁岳父，从开窗患上感冒，到肺部感染，再到进ICU(重症护理病房)，直到最后去世，全程29天。

这个家庭，在北京有房有车有存款，有300万+的保额保单，孩子只有一个，岳父岳母条件都还不错。但就是这样一个中产家庭，家庭财富却几乎被岳父的一场感冒掏空，卖房都被提上了议事日程。

人工肺、ICU的烧钱模式下，每个人都不禁脊背发凉，暗自掂量：如果发生在我家，这样的花销我能支撑几天?

深入发掘这个案例的背后，展示的其实是中产家庭的焦虑，对家人健康的焦虑，对自身财富无法给家人筑起安全线的恐惧。

所以，对于很多人来说，在没有医疗、保险等保障的前提下，中产都只是有房的穷人而已。就算你像作者一样有足够的流动资金，可以维持30天的ICU费用，但是如果没有一定的人脉、关系资源，也会在5家医院反复辗转的过程中，错失掉一次次就医治愈的机会，最终落得人财两空的下场。

为了防止类似北京中年的悲剧重演，冷眼总结下来，必须未雨绸缪，从以下方面着手：

一、有备无患，重视商业医疗保险

在当前医疗产业化的大背景下，医院的门难进。一场大病，击垮一个富裕的中产家庭基本上是分分钟的事。所以，不管是医保还是商业重大疾病险，家庭成员必须每人配备，以小博大，防患未然。未配备的人，随时可能都是一颗定时炸弹，一旦爆炸，必会将整个家庭炸得灰飞烟灭。

当前，很多地方医保都处于亏空状态，就像文中作者的岳父，单位虽然有医保，但是报销才到 2014年，这4年之内报销是拿不到钱的，医保形同虚设。更何况，目前，批准上市销售的药品有两万多种，但纳入到医保目录的只有2000多种。很多进口药、创新药、新型治疗手段都迟迟无法纳入到医保范围内，一旦在保人还是保钱之间作出选择，你还是会选择放弃医保，自掏腰包。

所以，当前唯一防止因病返贫、因病破产的有效对抗工具只有商业重疾险了。当然，市场上这样的产品良莠不齐，一定要擦亮眼睛，买到对的品种。