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中国网财经记者近日发现，在21CN聚投诉网站发布的《2018年互联网消费金融行业投诉排行榜》中，美股上市互联网金融公司小赢科技旗下的产品小赢卡贷2018年投诉量高达1844件，解决率仅7.5%。投诉量大解决率低的小赢卡贷暴露了贷款全过程的种种问题：贷前用户教育严重不足招致用户不满，贷款失败后不能解绑信用卡被控侵犯隐私权，贷后催收不当致第三方亲友投诉等。

问题一：用户贷前教育不足 未提示“提前还款收取全部本息”招致投诉

据记者观察，小赢卡贷或存在贷前教育不足问题。有不少用户控诉其“提前还款仍收取原定利息”，而客服回应合同中存在相关规定。投诉人杨先生投诉小赢卡贷“提前还款仍需支付违约金”，他认为这违反法律法规。小赢卡贷的客服告知他《借款合同》第十二条第一款，有明确约定提前还款的规则，即平台允许提前还款，但仍需收取违约金。记者采访了北京市东岩律师事务所合同法律师郑亮，郑律师表示：“如果合同中明确规定了提前还款需要支付原定全额本息，则应按照合同约定还款。”

在21CN聚投诉平台上，投诉小赢卡贷“提前还款仍收取全额利息”的案例较多。有消费分期经验的用户张洋对记者表示，她在招商银行信用卡中心分期还款时，客服在电话中提示了“提前还款仍需付合同约定利息”的规则。记者尝试联系投诉人杨先生，想询问他是否有客服提示提前还款相关规定，截至发稿前该联系电话无人接听。

小赢卡贷另一客服接受采访时向记者表示，他们所有贷前规定是以“向用户展示全部合同的形式”进行。记者再三确认下，该客服表示贷款确认前并无人工电话形式的条款提示，部分用户申请贷款后接到人工客服电话是用于审核资质的。小赢卡贷未能做好贷前教育，导致用户认为自身蒙受了损失，该公司在接到多次投诉后至今未做出相关改善。

问题二：无法解绑信用卡被控侵犯隐私权

在贷款过程方面，小赢卡贷用户无法解绑信用卡的情况遭到了投诉。张先生表示他未能在该平台申请到借款后要解绑信用卡，但客服表示“没有解绑功能”，让其等1-3个月继续借款。张先生认为不能放款拒绝解绑信用卡侵犯其隐私权，此外小赢卡贷建议过后继续申请借款有“变相强制借款”嫌疑。

问题三： 不当催收影响扩散至第三方亲友

此外，关于贷后还款，小赢卡贷贷后不合理催收情况严重。“借款用户第三方亲友”不胜骚扰投诉小赢卡贷暴力催收，还有用户投诉其使用“呼死你”软件过度催收。钱先生并非小赢卡贷用户，但他投诉表示小赢卡贷每天电话骚扰称他欠朋友(借款用户)钱催促还款，他认为小赢卡贷找不到本人就骂通讯录的行为严重妨碍他的正常生活，希望该公司停止不当催收并道歉。投诉人郭先生投诉小赢卡贷使用“呼死你”软件轰炸并变相辱骂第三方。

有部分用户提出小赢卡贷与众安保险有担保合作，催收是不是众安保险负责?记者向小赢卡贷客服确认催收公司所属，该客服表示用户逾期后会有小赢卡贷催收部门进行全权跟进。