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普通家庭需不需要理财，该如何理财?近日，有多年理财投资经验并颇有收益的尹女士为我们分享了她的理财心得：分散投资是普通家庭投资理财的关键，因为普通家庭不能赌运气。

尹女士的家庭颇具代表性：典型的三口之家，夫妻俩的工作和收入都相对稳定，独子还在读书，家庭支出也相对固定。据尹女士介绍，她每年都会做一个“家庭收支预算表”，把自己家庭所有收入和支出都作出计划，计算下在不影响生活质量的前提下，有多少资金是可以投资的，然后每个月用这个钱去做基金定投。

在基金的选择上，尹女士的原则是除A股之外，可以选择一些海外市场指数基金，比如纳指、沪港深等，以分散投资风险。尹女士自己选择的分别是：东方红沪港深、纳指基金和A股基金。事实也证明这种做法是对的，2018年的时候A股大跌，但因为沪港深和纳指在涨，所以抵消了相当部分的亏损。当然，她定投的基金也不是固定不变的，一般每年她都会调整，停掉收益最差的，再重新选一只基金。

除了产品的选择分散之外，尹女士认为投资的目标也应该阶梯化。“确定短期、中期、长期的投资目标，不管钱多钱少，都要明白哪些资金是可以长期投资的，哪些是中期，哪些是短期。” 长期投资指三年以上的，可以分散投资，股票、基金都可以投一些，收益率不要定得太高。中期资金指一到三年的，集中在两三个产品上，股票和基金均可。短期资金指一年以内的集中在一两个产品上，如果有看得准的股票，做一把就走，也不错。

尹女士认为，保持良好的投资理财心态也很重要。一定要坚持用自有资金投资，不能借钱投资。而且要留好家庭支出必须要用的资金，这样即使投资亏损，也不会降低生活质量。