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利率下行是好事吗?


(资料图片)

近年来,不管是存款还是贷款,利率趋势性下行已成定局了。

比如:为了救楼市,从2019年1月房贷利率由5.66%下调到当前的4.1%,三年利率就下调了1.5%,而眼下市场对楼市投资和消费并未改善,这意味接下来可能还会下调利率。另外,当楼市对经济拉动作用减缓、外贸需求减弱后,要找到新的替代物来稳住国内经济,目前看主要是靠基建。数据显示,今年前三季度全国房地产投资下降8%,而基建投资同比增长8.6%?;ㄍ蹲手饕强空馓趼分荒芙庖皇敝眩肴镁谜嬲绕鹄?,还得靠企业和居民的投资消费。为了让企业有动力投资、让居民有信心消费,政府就有必要降低利率从而减少其成本。

由此可见,当下面临的这些问题和矛盾正倒逼我国利率下行。

问题来了:利率持续下行,这真的是好事吗?

短期看有好处,一方面,利率下行可以吸引企业和居民投资消费,带动经济发展;另一方面,利率下行可以让一些人的负债减少。

长期来看,确存在一些隐患。比如:可能会导致大量资金再次流入“僵尸企业”,加剧企业债务风险和产能过剩等。要知道在2008年和2014年,面对经济下行,当时国家采取了一系列宽松政策,比如:4万亿投资、降息降准等,后来很多企业就找银行借了很多钱扩大生产,结果扩张带来了一系列的问题,其中就包括产能过剩、库存太多,供大于求了。从2015年开始,国家主动去产能、去库存,也就是供给侧结构性改革。在这轮改革中,尤其好多中小企业面临淘汰出局。过去几年一些实体店倒闭也与此相关。

另外,随着利率持续下行,大家想获得更高的收益,也可能会让大量资金进入股市和楼市。比如欧美发达国家在利率大幅下行中,楼市大涨,股市走牛,但当金融类资产价格无序上涨后,很难做到稳定,一旦出现无序下跌,后果非常严重。所以,现在高层多次强调要“脱虚向实”。当大量资金进入股市和楼市,富人凭借着这些资产会获得更多的收益,普通人的收益主要靠工资和银行存款,这会进一步加剧贫富分化。

事实上,利率水平与一国经济增长成正相关??垂夥⒋锕易吖睦叹突岱⑾?,当一国经济经济发展成熟时,每年经济增速就很难维持一个超高速状态。像日本、美国、欧洲等国都陆续出现0利率甚至负利率现象。再看我国,改革开放初期经济增速能达到10%,但近年来经济增速放缓到5%左右。对此,作为普通人要意识到中国现在已进入到一个低利率时代,对于年轻人可以多学点投资理财知识,在风险承受范围内合理进行资产配置;对于已经退休的中老年朋友来说,如果没有丰富的投资经验,还是把重心放在养老金和银行存款上,收益虽然少一点但更安全。

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