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青岛农商行高管履职评价背后：数项违规事实与超七千万巨额罚单
作者：韩迅，实习生朱玥
年度股东大会召开前夕，青岛农商行（即青农商行，002958.SZ）却给10位高管在2022年度履职评价打出了一连串匪夷所思的分数，例如履职11年的原行长“不称职”，原风险总监也“不达标”，还有3位副行长“基本称职”……
近日，青农商行公布了将于6月20日召开的股东大会的相关议案。其中一项为《董事会、监事会、高级管理层及其成员2022年度履职评价报告》，该行董事会和监事会对已经离职的行长刘宗波评价为“不称职”，原风险总监姜伟同样评价为“不称职”。另外还有三位副行长贾承刚、丁明来、王建华被评价为“基本称职”。
(相关资料图)
一位与“副行长李春雷”同名同姓的李春雷今年4月刚刚被青岛银保监局进行了行政处罚，随后“称职”的副行长李春雷就辞职了。
“不称职”和“基本称职”的背后或是青农商行在2022年的数项违法违规事实，以及逾七千万元的巨额罚单。
“不称职”高管已经离职
资料显示，刘宗波出生于1963年10月，自2012年6月开始担任青农商行党委副书记、董事、行长；姜伟出生于1969年10月生，其2012年8月至2015年3月历任青农商行授信审批部兼风险管理部总经理、授信审批部总经理、信贷管理部总经理。2015年3月至2021年9月，姜伟担任青农商行风险总监，兼任信贷管理部总经理。2021年9月开始，担任青农商银行风险总监，兼任风险管理部总经理。
根据青农商行2022年年报信息，刘宗波于2023年1月17日离任，原因是“超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因”。
姜伟在2022年8月“因个人原因，辞去青农商行风险总监职务。辞职后，姜伟仍在本行担任其他职务。”
除此之外，青农商行还有三位高层的履职评价被认定为“基本称职”，分别是贾承刚、王建华和丁明来。
2023年4月28日，青农商行发布的《关于执行董事、高级管理人员辞职的公告》显示，贾承刚因年龄原因，辞去青农商行执行董事、副行长，以及董事会审计委员会委员等职务。王建华因年龄原因，辞去青农商行副行长职务。辞职后，两人不在青农商行及其控股子公司担任任何职务。
五个被评为“不称职”和“基本称职”的高层中，只剩下青农商行执行董事、副行长丁明来没有发布辞职的公告。
资料显示，丁明来出生于1966年12月，2012年6月至今担任青农商行副行长，2021年7月至今兼任青农商行董事。
贾承刚、王建华和丁明来三人都曾在青岛市农村信用联社任职高位，是看着青岛市农村信用联社改制重组成如今青农商行的“老人”。
青农商行原行长刘宗波、原风险总监姜伟2022年的履职评价被认定为“不称职”的具体原因是什么？刘宗波和姜伟的离职原因和他们工作评定为“不称职”有关吗？
6月2日，时代周报记者向青农商行发去了采访函。青农商行表示收到了采访函，但是目前没确定回复的时间和途径。
截至6月5日发稿时，尚未得到青农商行的回复。
数项违规事实与巨额罚单
工作了11年的原行长与工作了近10年的原风险总监均被评为“不称职”，这不称职的背后或许是青农商行近年来的多起行政处罚。
2022年1月26日，因“贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等”违法违规事实，青农商行被青岛银保监局处以“4410万元罚款”。
图片来源：青岛银保监局官网
同时，青岛银保监局对“于刚、晁阳、潘晓慧、李建文、史力、乔智、赵丕波、徐晓山、张宁、李秀娟、耿伟、柳斌、黄健、孙智诘、李超、廉世杰、傅广明、陈相栋、王龙涛、王云军、朱大鹏、孙大成给予警告，对丁明来、贾承刚、王建华、姜伟、刘承林给予警告并罚款合计66万元，对孟庆杰给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。”
七个月之后，即2022年8月26日、30日，青岛银保监局再次对青农商行开出巨额罚单，即“罚没合计3087.27万元”，原因是该行存在“公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等”违法违规事实。同时，青农商行对“孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚给予警告并罚款合计人民币61万元”。
图片来源：青岛银保监局官网
而上述两笔合计约为7497.27万元的罚单一直延迟到2023年4月28日才被青岛银保监局对外披露。对此，青农商行在其微信公众号上回应此事称，“本次处罚相关业务主要发生在2020年以前，多数问题已经完成整改。青农商行以监管检查发现问题整改为契机，持续深化结构调整，不断强化合规管理，促进整体经营管理水平全面提升。”
不知道是不是因为2022年的这两笔巨额罚单，最终导致青农商行对原行长刘宗波、原风险总监姜伟的评价为“不称职”。
时代周报记者注意到，一位与“副行长李春雷”同名同姓的李春雷今年被青岛银保监局进行了行政处罚。
2023年4月14日，因“同业业务授信管理不审慎等”违法违规事实，青岛银保监局对青农商行处以100万元罚款，同时对李春雷给予警告并罚款10万元。
十几天后，即4月28日，青农商行公告称，被评价为“称职”的副行长李春雷因工作原因辞职了。
去年不良贷款率提高了
从行政处罚来看，青农商行存在的违法违规问题主要是贷款问题偏多，这或许是导致青农商行不良贷款率提高的一个原因。
青农商行2022年年报显示，其不良贷款率为2.19%，而该行2021年、2020年的不良贷款率分别为1.74%和1.44%。值得注意的是，2022年，房地产业在青农商行的公司贷款不良余额中占比35.73%，同比增长5.03%。
2023年5月8日，在青农商行举办2022年度业绩说明会上，党委副书记、行长（代行行长职责）于丰星回应称，2022年不良贷款率上升的主要原因是“2022年房地产市场及上下游仍处于调整期，房地产业和建筑业不良贷款有所上升。同时，2022年经济发展受多因素冲击，对部分行业和业务的资产质量产生一定影响，除房地产业和建筑业外，对公贷款中的租赁和商务服务业以及农、林、牧、渔业，个人贷款受冲击较大。”
同时，于丰星介绍了对不良资产率的控制措施：“下一步本行将持续优化信贷组织架构和投放政策，推进信贷结构调整，进一步强化信贷管理力度，加大存量不良贷款的清收处置力度，随着存量风险持续出清，控制新增信贷资产质量，不断夯实信贷业务健康高质量发展基础，努力实现资产质量不断向好。”
好消息是，根据2023年一季度财报显示，青农商行不良贷款率2.09%，环比下降0.10%。
但是，在过去近三年的时间里，券商的卖方分析师们几乎没有再出过关于青农商行的研报。二级市场来看，自2019年3月末上市没几天就涨至10.97元之后，青农商行的股价就一路下跌。
6月5日，青农商行以上涨0.36%报收2.79元，公司市值约为155亿元，今年以来的股价跌幅约为3.46%
对于青农商行来说，如何加强风控、继续降低不良率、提高在机构方面的关注度与影响力，或是该行当下必须考虑的“重中之重”。
