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泰安银行信贷投放制造业下降建筑业上升 股东董事薪酬披露不明确
近日，泰安银行济南分行因未按工程进度发放房地产开发贷款、银承保证金来自本行信贷资金、对银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严、违规向建筑企业发放流动资金贷款、发放流动资金贷款用于固定资产投资，严重违反审慎经营规则，被山东银保监局罚款150万元。
(资料图片)
泰安银行的前身是山东省第一家城市信用社——泰山城市信用社，作为一家拥有近40年历史的地方金融机构，泰安银行近几年资产规模增速有目共睹。从泰安银行披露2022年报看，该行资产总额1007.43亿元，增幅11.63%；实现营业收入18.28亿元，同比增长6.43%；利润总额4.21亿元，同比增长26.09%；净利润3.99亿元，同比增长23.24%。
这一则罚单，为高速发展的泰安银行敲响了警钟。
信贷投放：制造业占比走低 建筑业占比上升
数据来源：泰安银行历年年报（因数据逐年变更，以最新数据为准）
近几年，国家加大力度引导金融机构加大对实体经济的扶持，尤其是制造业的投放。根据泰安银行的年报显示，该行近几年对制造业的投放占比不增反降，自2019年末至2022年末，泰安银行对制造业的信贷投放占比从27.29%降至16.88%，下降超10个百分点。
反观该行对建筑业的信贷投放持续走高。2019年到2022年，该行对建筑业的信贷投放占比从7.91%增至11.54%，增幅超3%，信贷规模从20.23亿元增长至68.72亿元，增幅超200%。
股东董事共13万津贴未公示明细
据泰安银行2022年报中显示，股东董事领取津贴总额(税后)13 万元。
数据来源：泰安银行2022年报
泰安银行的股东董事分别为：泰安泰山控股有限公司钟伟，泰安市泰山投资有限公司陈绍龙，泰安市国泰民安投资集团有限公司张剑，泰安市泰山投资有限公司张齐磊，泰安金融控股集团有限公司曲爱华，山东康平纳集团蔺永高。
除康平纳集团是民营企业，其他5家都是泰安的国资背景企业。2013年中央组织部印发的《关于进一步规范党政领导干部在企业兼职（任职）问题的意见》要求：“按规定经批准在企业兼职的党政领导干部，不得在企业领取薪酬、奖金、津贴等报酬，不得获取股权和其他额外利益”。反观泰安银行2022年年报，该行并未明确披露其13万元津贴的具体领取人。
上述来自国营企业的5位股东董事却各有身份，钟伟是泰山控股的法人代表、董事长，陈绍龙是泰山投资的董事总经理，张齐磊是泰山投资旗下的泰山融资租赁有限公司职工监事。
根据相关要求，13万元津贴的领取人应为山东康平纳集团的蔺永高一人。
年报披露低级差错频出
泰安银行2020年报截图
泰安银行2021年报截图
泰安银行的审计报告曾有多处百分比数据出现变更。对比2020与2021年报，各行业贷款2020年占比情况出现了整体调整。两份年报中2020年的客户贷款和垫款总额并未发生调整，均为410.16亿元。2020年报显示，当年末对制造业的信贷投放占比是23.66%，金额81.95亿元；在2021年报中，截至2020年末的对制造业信贷投放金额还是81.95亿元，占比为19.98%。
泰安银行2021年报截图
泰安银行2020年报截图
无独有偶，2021泰安银行年报中显示2020年末的贷款五级分类占比分别是正常类95.64%，关注类6.82%、次级类1.20%、可疑类0.11%、损失类0.18%，加总达103.95%，显然和100%的客户贷款和垫款总额不匹配。结合2020年报，可以发现导致错误的是2021年报中把2020年末的关注类贷款占比2.87%错写为6.82%，其他各类的贷款占比两份年报相同，6.82%为该行2019年关注类贷款占比。
《银行保险机构关联交易管理办法》的要求，银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行上季末资本净额的10％。泰安银行与泰安金融控股集团的12笔关联交易，授信余额总额11.675亿元。截至2022年底，泰安银行的资本净额是95.47亿元。显然，泰安银行对泰安金融控股集团授信超集中度。
