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董希淼：预计2023年上市银行净利增速高于5% 动态焦点
(王蕾)截至2023年1月31日，共有16家上市银行披露2022年业绩快报，其中15家归属于母公司股东的净利润实现了两位数的同比增幅，大多数资产质量有所改善，不良率下降，拨备覆盖率上升。招联首席研究员、中关村互联网金融研究院研究员董希淼接受中新经纬专访时表示，要理性看待部分上市银行2022年业绩大增。
(资料图)
董希淼表示，总体而言，2022年上市银行规模平稳增长，结构持续优化，盈利能力有所提升，资产质量继续向好，呈现出稳中有进的良好态势。特别是，部分上市银行营业收入和净利润同比增速显著提高，部分银行盈利指标同比增长20%以上。面对内外部复杂多变的形势，上市银行主要业绩指标保持在较好水平，成绩来之不易。部分银行业绩增长较快，主要得益于银行加大对实体经济支持，信贷投放力度加大，对此应客观理性看待。
“与此同时，银行之间分化加快，‘马太效应’进一步显现，部分中小银行生存与发展面临较大挑战，少数地区村镇银行等农村中小金融机构风险加快暴露。”董希淼说，因此，不能低估中国银行业下一阶段的困难和挑战。
表1：部分上市银行2022年业绩(单位：亿元)
数据显示，其中平安银行、张家港行、无锡银行、苏州银行、江阴银行、常熟银行、瑞丰银行净利润增速均同比超过20%。苏州银行、苏农银行、江阴银行不良率下降至1%以下。
董希淼认为，从当前首批披露的业绩快报来看，部分上市银行业绩大增是内外部多种因素作用的结果，对此应全面、客观、理性看待。
首先，上市银行业绩显著改善，既是宏观经济逐步恢复的反映，也是上市银行加强经营管理的结果。其次，上市银行盈利能力提升，利润增长较快，既提升了银行服务实体经济能力，也增强了银行发展稳健性，有助于防范和化解系统性金融风险。再次，上市银行营业收入和净利润大增，亦与银行负债成本下降、息差总体保持稳定有关。
当前，上市银行仍然采取多种措施降低实体企业融资成本。央行数据显示，目前贷款加权平均利率为有统计以来新低，实体经济融资成本持续下降。
“商业银行由于加大对实体经济让利以及加快处置不良资产，2022年前三季度利润增速明显下降，实现全年盈利目标压力较大?！倍ｍ邓?。
根据银保监会数据显示，2022年前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。平均资本利润率为9.32%，较二季末下降0.78个百分点。平均资产利润率为0.75%，较二季末下降0.06个百分点。
“根据我们计算，2022年前三季度商业银行净利润增速同比下降了10.3个百分点，下降速度超过预期。”董希淼说。
他表示，随着中国加快调整优化疫情防控措施，叠加前期一系列稳经济措施落地实施，2023年宏观经济恢复态势将不断稳固，但对此不能过于乐观。从近期金融数据和实际调研情况看，我国企业和居民有效信贷需求不足等问题仍有加剧的趋势。
他判断，总体而言，2023年信贷需求将呈现“前低后高”现象，与宏观经济恢复趋势基本一致。从全年看，预计2023年信贷新增24万亿左右，高于2022年。
“下一步，仍应采取更多有力措施，关注企业贷款增长的稳定性和住户贷款回升的可能性，推动信贷总量更快增长，为经济社会发展提供有力的支持和服务。”董希淼建议。
他预计，2023年央行将综合运用总量工具和结构性工具，加大货币政策实施力度，推动市场流动性更加合理充裕，继续降低实体经济融资成本，为稳增长、扩内需提供更加有力的支持和服务。因此，降准、降息仍然具有较大的可能性。通过适时降低存款准备金率，将为银行提供长期稳定的低成本资金，优化银行资金结构，并向市场发出稳增长、扩内需的明确信号。
“银行应进一步增强社会责任，在坚持商业可持续和风险总体可控的情况下，适当优化金融资源配置。应适度调整信贷制度与流程，更好地满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业需求，加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的纾困解难力度。同时，采取更全面有力的措施，为不良资产反弹做好更充分的准备。”董希淼建议，应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，降低个人消费信贷成本，提高居民扩大住房消费的意愿和能力。
他估计，2023年，随着宏观经济整体性转好以及银行加大信贷投放力度，上市银行经营业绩将稳步提升，净利润增速、净息差等主要业绩指标将高于2022年。预计2023年上市银行净利润增速将高于5%，净息差有望稳定在2%左右。(中新经纬APP)
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责任编辑：孙庆阳
