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存量运营时代如何突围？京东联名信用卡夯实数智化增长三大路径
近日，京东科技在北京举办“凝心·跨越”——2023京东联名信用卡合作伙伴大会。会上，京东科技发布了面向信用卡业务的“场景联动+产品拓展+精细化运营”的“智能经营三步走”战略路径。京东联名信用卡旨在用科技手段实现精细化运营，优化信用卡从开卡到活卡、用卡的全链路效率和体验，一方面通过丰富的权益体系为用户提供更加“多、快、好、省”的用卡体验，另一方面助力银行客户实现信用卡业务的数智化升级。
信用卡是金融科技服务的重要载体
(资料图片仅供参考)
京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波表示，京东联名信用卡业务是京东供应链金融科技体系中非常重要的一个板块，依托京东在消费互联网领域近6亿的年度活跃用户基础，以及线上线下的丰富场景等优势，构建起多元、独特的用户权益体系。基于此，京东联名信用卡诞生五年来累计实现核卡2235万张，居行业领先地位。
京东联名信用卡业务目前已形成包括获客、卡片经营、风险策略的信用卡数智化经营平台，可根据合作银行的需要进行本地化部署，从而快速提升合作银行的科技产品能力。京东科技可为合作银行提供新户经营、存量户经营和生息资产经营的信用卡全生命周期一站式服务。通过对客户的动卡交易等行为变化进行洞察跟踪，京东联名信用卡利用大模型、智能化运营工具，在关键节点配合触达策略，可实现精准营销和活跃促动，助力银行强化持卡用户的用卡黏性。
京东联名信用卡“智能运营三步走”战略路径
信用卡行业的存量卡量从2022年四季度开始首次出现了负增长，2023年一季度仍未逆转。央行《2023年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡7.91亿张，环比下降0.84%。截至目前，人均持有银行卡6.78张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。如何在行业增长模式发生转型的关键阶段，构建起信用卡业务的独特竞争力，成为商业银行以及科技平台突围的关键。
此次合作伙伴大会上，京东联名信用卡正式发布场景建设、产品丰富、运营精细化的“智能经营三步走”战略路径。在场景联动方面，京东联名信用卡围绕京东线上线下的丰富场景及生态，开展全生命周期经营，开展诸如“5折立减、种草裂变、消费争霸”等活动，以今年618为例，有超过四成的京东联名信用卡客户参与，全场景的交易额提升122%，订单笔数增长142%，京东支付绑卡率提升119%。在京东场内，除了传统的电脑数码和3C品类外，今年京东联名信用卡也将重点在家居家电相关场景进行发力，实现从房屋整装到热销单品，从权益输出到大额分期，全方位为持卡人实现居住体验的升级。同时，在商超、健康、生活服务等高增长的场景，京东联名信用卡也将与银行合作伙伴一起共同探索。在线下，京东还有七鲜生鲜超市、京东超级体验店、京东养车等场景，也为联名信用卡业务提供了沉浸式申卡、以及有场景的高质量获客增长空间。
在精细化运营方面，京东联名信用卡则通过全场景经营网络、分层经营、生息经营三个方面持续深耕。比如，在京东App“我的钱包”中的“我京”主战、京东内场生态、银行阵地以及公域矩阵相结合的全场景经营网络。在分层经营方面，基于客户驱动的策略，通过多维画像模型，用户行为分析，生态交叉，以及实时洞察等敏捷策略等，为客户匹配对应的营销活动或营销工具。在生息经营方面，结合京东高客单价的内在特点，通过丰富生息产品、拓展渠道、优化策略三个方面，满足银行客户提升生息收入规模。
基于场景的用户增长以及运营策略的载体，均需要产品作为载体。京东联名信用卡在产品打造上还将结合当下的消费趋势，进一步丰富产品矩阵，下半年将重点打造三款产品：针对年轻用户、注重社交媒体属性的主题卡，针对中高价值客群的高端卡，比如叠加商旅服务、高端医疗服务等的权益，以及针对中高黏性客群的消费返现卡，打造“在哪都好好用的京东联名信用卡”。
科技驱动信用卡业务智能经营、优化客户体验
科技是驱动信用卡业务实现智能运营的源动力，以及优化客户体验的方式。京东联名信用卡通过持续夯实底层科技能力，提供远程视频面签、京小推、菁北斗分析平台等数字化推广、运营管理工具，提升核卡客群激活转化率提升37.7%。比如京东联名信用卡创新在行业采用远程视频面签，极大提高信用卡的激活率。某区域银行上线该功能后激活率提升到84%，实现翻倍。
京小推的面对面功能，加上银行的实时审批和电子卡的模式，可以让客户的申卡到用卡的过程在一分钟内完成。基于此，使用京小推工具的合作银行的京东联名信用卡激活率最高可达到90%以上，京东支付的绑定率最高可达到80%以上。
未来，京东联名信用卡将与更多银行开展广泛深入合作，进一步优化信用卡产品的设计与运营，完善构建“京东+泛京东”的立体权益体系，覆盖全量用户客群，打造“在哪都好好用的京东联名信用卡”，并助力银行提升智能化运营能力。(中新经纬APP)
